Bis kuerzfristeg war jiddereen zoufälleg op déi stabile Wuesstem vun der russescher Wirtschaft, an e onverzichtbar Attribut vun der Entwécklungszesummenaarbechtgesellschaft - Liewen op Kreditt versprach nëmmen "richteg". De Moment vun der Reckoning huet ugefaangen, wéi ëmmer, onerwaart. D'Kris huet ons net preparéiert! Kann ech elo e Auto oder eng Wunneng kafen? Ass et méiglech eng Hypothéik op onvollstännegt Wunneng ze huelen? Wien gëtt Kreditt elo kritt? A wa se et wäert ze léinen, oder ass et besser net mat Scholdenhënn mat Banken ze kämpfen? Mir sinn eng Äntwert op dës Froen zesummen ...
NËT DIGITEN
Déi nächst, no der Default vu 1998, ass e Test vun der Kraaft vum russesche Bankesystem 10 Joer méi spéit - am Hierscht 2008. D'Panik tëscht der Bevëlkerung, der Zentralbank an der Regierung huet awer op engersäits stänneg Aussoe vun den Topbeamte gemaach datt "d'Krise vu Russland ass net schrecklech", an op der anerer, de Volume vun der Versécherlechkeete bis zu 700.000 Rubelen. Am Dezember war et kloer datt normal Leit hire Stéck vun hiren Banken ofginn, an dës Letzebuerger net méi iwwer hir Operatiounen besuergt.
Allerdings ass et vun Ufank un 2010 kloer: d'Problemer sinn just ufänken an wëllen net léisen. Virun allem ass dëst duerch "schlecht" Kreditt erliichtert. Sobald de Gläubiger (Bank) Zweifel hutt, datt de Prêt (de Client) d'Suen erlaabt (mat Interesse, selbstverständlech), gëtt de Prêt "net gutt" deklariert. Wann d'Bank net seng Gewënn aus Krediter kritt kritt, kënnt Dir et net interesséieren fir déi, déi en ëmgedrängt Suen huet (Depositioune). All dat huet d'Banken gezwongen datt se hir Politik am Beräich vun den erlaabenen Kreditt ze ernimmen. Eischtens war et eng Reduktioun vun Krediterprogrammer. Déi langfristegst - Hypothekarkreditare - goufe fir den éischte fonnt. Absolut gefruerent Krediterprogrammer iwwer d'Sécherheet vun onbeweegtem an ongeschafelten Immobilie.
De Volume vun eegene Auto Krediten am Verglach mat dem Enn vum leschte Joer verréngert sech fënnef. D'Zënsen am Duerchschnëtt hunn verduebelt (10-15% bis 20-30% an Rubel), d'Zuel vun den ugehuewe ginn Applikatiounen huet ëmmer méi wéi 80% vun der Rekordscheedung zréckgezuelt, während d'Gréisst vum Acompte (ongeféier 30%) erhéicht.
Konsumentensprêt huet och Verännerungen erfonnt an ass net am beschten fir Prêtereursäit. An engem Effort fir d'Reduktiounskäschte reduzéieren d'Banken d'Büroe vun "Expresskrediten", sou datt mer am vergaangste Joer an de grousse Geschäfter vun Haushaltsgeräter verärgert hunn. Géint d'Kulisse vun enttäuschende Prognosen vu verstärkenen Aarbechtslosegeld op kurzfristeg Darlehen an der Bar gëtt och erhéicht fir Rekordniveauen (eng Figur vu 40% vun der Gesamtbudget vum Kreditt haut nach net iwwerrascht). Zur selwechter Zäit hu Proprietairen vun Payroll Kreditkaarten e staarken Reduktioun vun der verfügbaren Limit.
PORTRAIT DES IDEAL BORROWER
Am Zesummenhang mat der Kris sinn d'Charakteristiken, déi de Niveau vun der Vertrauenswürdegkeet vum potenzielle Client bestëmmen. OPSCHREIWEN D'Banke maachen normalerweis e puer Faktoren: d'Zäit, de Beruff, den Akommesniveau, de Familljeministère etc.
An der Kategorie vu riskanten Krediteren hunn et Aarbechter an de Branchen, déi bis haut als déi stabilst waren: d'Finanz- a Baukonstruktoren, d'Metallurgie an de Reklamegeschäft. Zur selwechter Zäit huet d'Situatioun vun den Staatsbeamten dramatesch verännert - sie sinn bal déi meeschte Wënsch vu Clienten gewiesselt. Si hunn de Prêt méi einfach.
Ënner hiren Cliente finanziell Organisatiounen wëlle Leit mat enger stabiler Positioun gesinn. Jonk Leit (ënner 21) ouni finanziell Beruff oder souguer eng Héichschoul kréien e Kreditt ouni Garantien praktesch onméiglech.
LIGHT AT THE END
Elo ass d'Situatioun vum Kreditmarkt zimlech wech. Mä géint déi gewësse Wahrheet, datt nëmme bëlleg Krediter déi Economie bewegen, ass et kaum méiglech, eppes onverständlech ze objectéieren. Dëst realiséieren, de Staat huet verschidde Programmer organiséiert fir d'Hypothéik an Autoen ze léinen. Am éischte Fall sinn awer déi Prioritär Task ass déi bestehend Kreditnehmer ze retten. Fir si gouf e Standard fir d'Refinanzéierungskredite mat der Hëllef vun der Agentur fir Wunnengshypothek Lending entwéckelt. D'Staatsfinanzéierung vun der Autosperiodescheideg huet zwou Ziler op eemol: d'Banken ënnerstëtzen a fir d'Entwécklung vun der haerzeechend Autoindustrie ze förderen. D'Essenz vum Programm ass datt den Akaaf vu bëlleg (bis 350.000 Rubelen.) Auto kann mat engem Prêt a reduzéiert Tarif gemaach ginn. D'Expansioun vum Maart fir Krediterdéngscht Analysen unaniméiert sougenannt onwahrscheinlech. D'Banken mussen de überschaubare Gewënn ze verléieren, déi Kreditt ubelaangt, an d'Konsumenten - vun der Majoritéit vun ongeplante Ausgaben an zréck an de Modell vun der allmählech Akkumulation op d'Wënsch. A fir Iech selwer d'Fro ze beäntweren: "Wäert et elo ze léinen?" Ass negativ.
5 REASONS REFUSÉIEREN D'IDEA E EN EEN CODÉIERT:
1. Dir hutt net e perséinleche Budget fir de Prêt Period.
2. Dir wëllt eppes wënschen deen Dir schonn hutt.
3. Dir musst Geld fir bëllegen Ausstellungen bezuelen.
4. Dir hutt schonn eng Scholdbelaaschtung.
5. Kaaft ass net dringend. Wann Dir Äert Ziel fir sechs Méint virunzekréien, da musst Dir net e Bankgeld bréngen. Verzousst de geschätzte Kontributiounen op de replenbaren Depot, an Dir wäert d'Chance fir d'Inflatioun ze schloen.